Comment améliorer ses finances par Étienne Guimond, conseiller en sécurité financière chez PMT ROY
Qu’est-ce qui vous a motivé à devenir conseiller en sécurité financière ?
Après mes études en économie, j’ai réalisé que j’aimais aussi le service-conseil. J’ai donc décidé de devenir conseiller en sécurité financière. Ma profession me permet de marier l’analyse financière et le contact direct avec les gens, deux aspects que j’adore. C’est exactement ce que je cherchais : une carrière où je peux mettre mon expertise au service des gens et leur venir en aide.
Selon vous, quelle est la fausse idée la plus répandue sur les services financiers en général ?
Je pense que les gens nous voient souvent comme des vendeurs. Pourtant, on est avant tout des conseillers ! Notre travail, c’est de faire l’analyse des dossiers des clients pour leur proposer les meilleurs produits par rapport à leur profil et à leurs besoins. On travaille toujours dans leur intérêt.
Je pense que les gens nous voient souvent comme des vendeurs. Pourtant, on est avant tout des conseillers !
Quels sont les aspects méconnus des services financiers offerts chez PMT ROY ?
D’abord, PMT ROY offre un service gratuit d’analyse financière. Souvent, les gens pensent qu’ils doivent payer pour consulter un spécialiste ou qu’ils ont une obligation d’achat. Ce n’est pas le cas. Par ailleurs, on est surtout reconnus pour nos services en assurance de dommages, mais on offre aussi des services financiers de placements, en plus d’avoir une expertise en planification de retraite.
Quel serait votre meilleur conseil à une personne qui souhaite acheter sa première maison ?
Je pense que c’est essentiel d’avoir des épargnes avant de se lancer dans un tel projet. Le mieux, pour mettre de l’argent de côté, est de faire des prélèvements automatiques réguliers. On peut emprunter la totalité de sa mise de fonds, mais je ne pense pas que ce soit une bonne idée, car on risque d’avoir des problèmes en cas d’imprévu. L’idéal est d’avoir une mise de fonds de 20 % afin d’éviter de payer les frais de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). Sinon, je conseillerais d’investir au moins 10 % de la valeur de la propriété lors de l’achat. Certaines recherches démontrent d’ailleurs que, pour que ce soit rentable d’acheter une maison, il faut une mise de fonds minimale de 10 %. Autrement, les intérêts sur le capital sont trop importants.
Que conseilleriez-vous aux gens qui veulent payer leurs dettes rapidement ?
On paye toujours la dette qui a le plus haut taux d’intérêt en premier. Si le client a une panoplie de dettes, on essaie de les regrouper au même endroit, avec un taux d’intérêt moindre. Si le taux d’intérêt sur la dette est élevé, mieux vaut temporairement cesser les épargnes pour rembourser le plus vite possible ce que l’on doit. Par exemple, cotiser à un REER qui a un taux d’intérêt de 4 % n’est pas rentable si on accumule une dette à 20 % d’intérêt ! Et bien sûr, il faut toujours payer les versements minimaux.
Quelle est la plus grande source de fierté que vous procure votre travail ?
C’est toujours gratifiant de faire fructifier les avoirs d’un client. Je me souviens d’une femme dont j’ai fait la planification de retraite. En réorganisant ses revenus et en appliquant des stratégies fiscales, on a presque triplé ses épargnes. Lorsqu’ils sont possibles, ces petits miracles font une réelle différence dans la vie des gens. C’est pour ça que je fais ce travail !
Vous avez des questions concernant vos placements ou votre retraite ? N’hésitez pas à nous contacter pour prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers en sécurité financière ! Ils vous offriront un service gratuit et personnalisé en fonction de vos objectifs et de vos besoins.